***业务违规 ***宝财付通被罚3万元

5月10日，***披露对***宝、财付通的处罚决定，因违反***业务规定，两大***巨头双双被处以3万元罚款，并被责令限期改正。记者注意到，这是两家第三方网上***机构***一起被央行公开处罚。

　　***宝、财付通双双被罚

　　5月10日，***上海总部***披露了对***宝（中国）网络技术有限公司的处罚决定，因违反***业务规定，对***宝处以3万元罚款，并责令其限期改正。无独有偶，就在同一天，***深圳中心支行披露了对另一家第三方***机构财付通的处罚决定，《行政处罚公示表》称因未严格落实《非******机构网络***业务管理办法》（以下简称《办法》）的相关规定，对财付通***科技有限公司处以3万元罚款。

　　据悉，这是***宝、财付通两大第三方***巨头***次同时被央行公开处罚，不过《行政处罚公示表》并未提及具体违反哪一类***业务规定。记者注意到，上述《办法》系央行于2015年底出台，《办法》要求***机构遵循“了解你的客户”原则，建立健全客户身份识别机制，并在与客户业务关系存续期间，采取持续的客户身份识别措施，确保有效核实客户身份及其真实意愿。

　　据了解，《办法》将个人***账户分为三类，其中I类账户只需要一个外部渠道验证客户***，但交易限额相对较低，***机构可以通过强化客户身份验证，将I类账户升级为II类或III类账户，提高交易限额。II类和III类账户的客户实名验证强度相对较高，能够在一定程度上防范假名、匿名***账户问题，防止***冒用他人身份开立***账户并实施***行为。

　　网上***需防范风险

　　此前，央行有关负责人就《办法》答记者问时曾表示，近年来，***机构大力发展网络***服务，促进了电子商务和互联网***的快速发展。同时，***机构的网络***业务也面临不少问题和风险，必须加以重视和规范：一是客户身份识别机制不够完善，为欺诈、***、***等风险提供了可乘之机；二是以***账户为基础的跨市场业务快速发展，沉淀了大量客户资金，加大了资金流动性管理压力和跨市场交易风险；三是风险意识相对较弱，在客户资金安全和信息安全保障机制等方面存在欠缺；四是客户权益保护亟待加强，存在夸大宣传、***承诺、消费者***难等问题。

　　“处罚的具体原因并未透露。不过，从处罚金额来看，***宝和财付通或许违规并不严重，3万元类似于口头警告，并不算特别严重的处罚。”天睿律师事务所律师杜晓对记者表示。

　　蚂蚁******部张道生回应称，为贯彻落实《办法》，***宝在去年年初就启动了相关的系统升级和改造工作，并通过各种方式让广大用户理解、认可账户实名制给大家带来的帮助和价值，完成相关的认证工作。在相关工作的推进过程中，高度认同***的相关指导意见和行政措施。目前，***宝已按照要求完成相关落实工作，之后将更加严格执行规定要求